Wat is een overlijdensrisicoverzekering (ORV)?

Met een overlijdensrisicoverzekering bescherm je jouw nabestaanden tegen de financiële gevolgen van jouw overlijden. Het kan immers moeilijk worden om de vaste lasten te betalen wanneer jouw inkomen door overlijden wegvalt. Of je wil er zeker van zijn dat je kinderen voldoende kapitaal hebben om te kunnen studeren. Een overlijdensrisicoverzekering zorgt ervoor dat deze zaken goed geregeld zijn en dat is wel zo prettig. Zowel voor jou als voor jouw nabestaanden.

De voor- en nadelen van een overlijdensrisicoverzekering

Overlijdensrisicoverzekeraars in Nederland

Wat is het verschil tussen een overlijdensrisicoverzekering en een uitvaartverzekering?

Mensen verwarren vaak een overlijdensrisicoverzekering met een uitvaartverzekering terwijl er toch een aantal duidelijke verschillen zijn. Zo keert een uitvaartverzekering altijd uit bij overlijden, ook wanneer de premielooptijd verstreken is. Daarnaast kun je de uitkering van de uitvaartverzekering alleen besteden aan de uitvaart, er is vaak onvoldoende kapitaal aanwezig om andere kosten te financieren. Vaak laat de uitvaartverzekering ook niet toe dat het geld aan andere zaken dan de uitvaart wordt besteed. Het verzekeringsbedrag is vaak vele malen lager dan bij een overlijdensrisicoverzekering. De premie is in de meeste gevallen echter ook lager.

Verschil met een uitvaartverzekering

• Uitvaartverzekering keert altijd uit
• Uitvaartverzekering kent lager verzekeringsbedrag
• De premie van een uitvaartverzekering is lager
• Het verzekeringsgeld is bij een uitvaartverzekering niet vrij te besteden
• Bij een uitvaartverzekering bouw je kapitaal op

Wanneer heb ik een overlijdensrisicoverzekering nodig?

Een overlijdensrisicoverzekering sluit je af om je nabestaanden te beschermen. Je zorgt ervoor dat ze in hetzelfde huis kunnen blijven wonen, dat de vaste lasten betaald kunnen worden en dat het leven in financieel opzicht zo normaal mogelijk door kan gaan. De meeste mensen kiezen voor een overlijdensrisicoverzekering wanneer zij een huis gaan kopen, maar het is ook een verstandige keuze wanneer je een eigen onderneming start, een toekomstig pensioentekort wilt ondervangen, de erfbelasting wilt afdekken of een alimentatie wilt waarborgen. Eigenlijk zijn alle redenen om te voorkomen dat je nabestaanden in financiële moeilijkheden komen door jouw overlijden een goede reden om een overlijdensrisicoverzekering af te sluiten.

• Aankoop van een huis
• Financiering vaste lasten
• Het starten van een onderneming
• Het ondervangen van een pensioentekort
• Het afdekken van de erfbelasting
• Het waarborgen van de alimentatie

Wat is de hoogte van het verzekerd bedrag en de
looptijd bij een overlijdensrisicoverzekering?

Je bepaalt zelf de hoogte van het verzekeringsbedrag. Je kunt je daarbij laten leiden door het doel dat je met de verzekering voor ogen hebt. Het doel kan voldoende geld zijn om jouw inkomen te vervangen, de vaste lasten te betalen of de studiekosten van de kinderen te financieren. De looptijd kun je ook zelf bepalen. Zo kun je de looptijd afstemmen op de looptijd van de hypotheek, de datum dat je kinderen volwassen worden of het moment waarop je partner de pensioengerechtigde leeftijd bereikt. Vaak hanteren verzekeraars wel een minimale en een maximale looptijd. Deze voorwaarden staan vermeld in de polis.

Een gezondheidsverklaring / medische keuring bij een ORV

Voor het afsluiten van een overlijdensrisicoverzekering moet je een gezondheidsverklaring invullen. Op basis van jouw antwoorden kan een medische keuring noodzakelijk zijn. De meeste verzekeraars hanteren ook een drempelbedrag waarboven een medische keuring tot de standaardprocedure behoort. Aan de hand van de onderzoeksresultaten volgt er een reactie van de verzekeraar. Deze kan je accepteren, je accepteren onder aanvullende voorwaarden (premieopslag, uitsluitingsclausules et cetera) of weigeren. Sommige verzekeraars bieden een korting op de premie aan wanneer je niet rookt. Een gezonde levensstijl kan dus een voordeel opleveren bij het afsluiten van een overlijdensrisicoverzekering.