Waarom een crematieverzekering afsluiten?

Een uitvaart is niet goedkoop. Wil je gecremeerd worden, dan moet je al gauw rekenen op een bedrag van tussen de € 8.000 en € 10.000. Een dergelijk bedrag heeft lang niet iedereen vrij besteedbaar op zijn spaarrekening staan. Als je dan geen crematieverzekering hebt, zullen je nabestaanden moeten opdraaien voor de kosten van je uitvaart. Wil je dat voorkomen, dan is het verstandig wel zo’n crematieverzekering af te sluiten. Je nabestaanden krijgen dan bij je overlijden een bedrag ter beschikking om de uitvaart mee te bekostigen, of de verzekeraar zorgt ervoor dat de uitvaart geregeld en betaald wordt. Een geruststellende gedachte. Voor jou, maar ook voor je nabestaanden. Als die weten dat er een crematieverzekering is kunnen ze zich zonder financiële kopzorgen richten op het organiseren of vormgeven van je uitvaart.

Kies je voor een verzekering die een geldbedrag uitkeert, dan heet dat een kapitaalverzekering. Een crematieverzekering die de uitvaart voor je nabestaanden regelt in de vorm van een pakket van diensten heet een naturaverzekering. Bij veel naturaverzekeringen hebben je nabestaanden wel enige keuzevrijheid en soms ontvangen ze naast het dienstenpakket ook een vrij te besteden bedrag. Er bestaat ook een mengvorm, de natura sommenverzekering. Daarbij is een kapitaal verzekerd dat in beheer blijft bij de verzekeraar, die er de rekeningen voor de uitvaart mee betaalt. Aan jou de keuze hoe je je nabestaanden wilt ontzorgen.

Crematieverzekering of uitvaartverzekering?

Is er eigenlijk verschil tussen een crematieverzekering en een uitvaartverzekering? Eigenlijk niet. Een uitvaartverzekering kan zowel een crematieverzekering zijn als een begrafenisverzekering. Crematieverzekering staat daarom ook niet vaak als naam van de verzekering in de polis. Het is meer een benaming die aangeeft wat er verzekerd is.

Welke verzekeraars zijn er?

Op deze website staat het aanbod van zes verzekeraars: DELA, Yarden, Ardanta, Klaverblad Verzekeringen, Monuta en Nuvema. De meesten van hen bieden zowel een kapitaal- als een natura crematieverzekering aan. Ook tussenvormen zijn bij sommigen van hen mogelijk. Elke verzekeraar heeft zijn aantrekkelijke kanten. Wordt je bijvoorbeeld lid van Yarden, dan krijg je nog eens 10% extra korting op je crematieverzekering. Bij DELA zijn kinderen tot 18 jaar weliswaar niet gratis meeverzekerd (bij de andere verzekeraars is dat wel het geval), je betaalt wel een extra lage premie voor ze, waarvan ze tot ze 25 jaar zijn kunnen profiteren. We stellen de verzekeraars even kort aan je voor:

• DELA. De grootste verzekeraar op dit gebied. Je kunt kiezen uit drie naturaverzekeringen die ook een vrij te besteden bedrag uitkeren: het Uitvaartplan Basis, het Uitvaartplan Plus en het Uitvaartplan Flexibel. Er is ook een kapitaalverzekering, het Uitvaartplan Geld.
• Yarden. Hier kun je een naturaverzekering afsluiten en een natura sommenverzekering.
• Ardanta. Onderdeel van het ASR-concern. Je kunt er drie verzekeringen afsluiten: het Geld Garant Uitvaartplan, het Geld Geregeld Uitvaartplan en het Zorg Garant Uitvaartplan.
• Klaverblad Verzekeringen. Bij deze naar eigen zeggen eenvoudige no-nonsense verzekeraar kun je alleen een kapitaalverzekering afsluiten.
• Monuta. Deze verzekeraar kent zowel een kapitaalverzekering als een naturaverzekering.
• Nuvema. Behalve voor een natura- en een kapitaalverzekering kun je bij Nuvema ook terecht voor een uitvaartdeposito. Je stort daarbij een bedrag op een rekening, waarna je jaarlijks rente bijgeschreven krijgt.

Kapitaalverzekering en naturaverzekering

Om behulpzaam te zijn bij de keuze tussen een kapitaalverzekering en een naturaverzekering gaan we eerst wat dieper op deze verzekeringsvormen in.

Een kapitaalverzekering sluit je af voor een bedrag dat je samen met de verzekeraar afspreekt. Hoe hoog dat bedrag moet zijn kun je bepalen met een kostencalculator. Op de websites van de meeste verzekeraars vind je er wel een. Daarnaast hangt het te verzekeren bedrag natuurlijk ook samen met je wensen voor je uitvaart. Zo bepaal je een bedrag, waarvoor je vervolgens een kapitaalverzekering afsluit. Dat wil echter niet automatisch zeggen dat je uitvaart er dan precies zo uit komt te zien als jij hem voorstelt, je nabestaanden hebben immers de vrije beschikking over het uitgekeerde bedrag. Leg daarom ook naar hen toe vast hoe je wilt dat je uitvaart eruitziet.

Bij een naturaverzekering werkt het anders. Je verzekert dan een dienstenpakket, dat wordt uitgevoerd als je overleden bent. De verzekeraar verzorgt de uitvaart (of laat hem verzorgen) en betaalt hem ook. Veel details en de mate van luxe kun je vooraf regelen, direct bij het afsluiten van je verzekering. De naturaverzekering heeft ten opzichte van de kapitaalverzekering nog een groot voordeel: je kunt niet onderverzekerd zijn. Je betaalt immers voor een dienstenpakket, dat ongewijzigd blijft. Ook als je al jong komt te overlijden hoeven je nabestaande niks bij te betalen. Bij de kapitaalverzekering moet je regelmatig nakijken of het verzekerde bedrag nog volstaat voor de uitvaart zoals jij die voor ogen hebt. Anders loop je het gevaar dat je nabestaanden alsnog een bedrag moeten bijbetalen.